Межбанковская система мобильных платежей (МСМП) в Казахстане: как работает и кто участвует

Межбанковская система мобильных платежей (МСМП) в Казахстане с 19 июля 2026 года работает в общестрановом режиме: клиент одного банка может перевести деньги клиенту другого банка по номеру телефона и оплатить покупку по Единому QR-коду, не выбирая «QR именно своего банка». Оператор системы — Акционерное общество «Национальная платежная корпорация Национального Банка Республики Казахстан» (НПК). Astrix.kz разбирает, как устроена МСМП, кто уже в контуре и что выигрывают торгово-сервисные предприятия (ТСП), которые принимают оплату через банк-участник.

Практика для онлайн-торговли — в статье Единый QR для интернет-магазинов и маркетплейсов. Рядом по оплате на сайте — оформление заказа и Kaspi Pay; старт витрины — запуск интернет-магазина в Казахстане; каталог Kaspi — интеграция Kaspi с сайтом. Запуск витрины и оплат под Казахстан — на странице разработки интернет-магазина Astrix.kz.

Что такое МСМП в Казахстане

МСМП — национальная платежная инфраструктура для мгновенных переводов и платежей между счетами в банках второго уровня. Деньги проходят в режиме реального времени круглосуточно. Плательщику не нужно вводить полный номер счёта: достаточно номера мобильного телефона получателя или сканирования QR-кода (двумерного штрихкода) продавца.

Национальный Банк Казахстана (НБК) зафиксировал официальную дату общестранового запуска сервисов МСМП — 19 июля 2026 года. К системе подключаются банки, которые дают населению розничные услуги через мобильные приложения. Техническую маршрутизацию, справочники номеров и QR-идентификаторов ведёт операционный центр НПК. Форматы обмена опираются на международный стандарт ISO 20022.

Официальные формулировки запуска — в информационном сообщении Национального Банка о МСМП. Описание сервисов оператора — на странице МСМП Национальной платежной корпорации.

Оператор НПК и как проходит платёж

НПК — дочерняя организация НБК. Её задача — независимая и бесперебойная среда для банков, граждан и предпринимателей. Банк отправителя (или банк покупателя при оплате QR) обращается в контур МСМП; система определяет банк получателя по реестру и завершает зачисление на счёт.

Для бизнеса это важно: деньги приходят на счёт в банке, с которым у магазина договор эквайринга (приёма безналичных платежей), а не «в воздух». Покупатель платит из приложения своего банка — даже если терминал или QR оформлены через другой банк-участник.

Переводы по телефону и Единый QR

МСМП закрывает два базовых сценария.

Переводы между физлицами (C2C). Отправитель указывает номер мобильного телефона получателя. Система по реестру находит банк получателя и проводит мгновенный перевод. Комиссия НПК за успешный перевод между банками — 0 тенге (по тарифам оператора); условия для клиента определяет банк.

Платежи от клиента бизнесу (C2B) по Единому QR. Поддерживаются статический QR (сумму часто вводит плательщик) и динамический QR (сумма уже заложена в коде — удобно на кассе). Один код продавца принимают клиенты банков-участников: не нужно искать наклейку «только Halyk» или «только Kaspi» рядом с кассой.

Единый QR — дополнение к наличным, картам и внутрибанковскому QR, а не их отмена. Предприниматель сам решает: оставить несколько терминалов разных банков или свести приём в один после обновления программного обеспечения. Для сети с кассами в Алматы и филиалами в регионах единый сценарий оплаты снижает обучение кассиров и число конфликтов на смене.

Статический код удобен на витрине и стойке с переменным чеком; динамический — когда сумма известна заранее (заказ в очереди, счёт на экране кассы). Оба формата входят в контур МСМП; выбор зависит от кассового программного обеспечения банка.

Банки-участники МСМП

По реестру НПК на 17 июля 2026 года к переводам по номеру телефона подключены, в частности: Kaspi Bank, Народный Банк Казахстана, Freedom Bank, Банк ЦентрКредит, Forte Bank, Bereke Bank, RBK Bank, Altyn Bank, Home Credit Bank, Nurbank, Евразийский банк, KMF Банк, Alatau City Bank, KZI Bank, Казпочта, Отбасы Банк. Список по QR-платежам близок к тому же кругу участников — перед договором сверяйте актуальную таблицу участников МСМП на сайте НПК: состав банков обновляется.

НБК сообщал, что к общестрановому запуску подключены все банки с розничными мобильными приложениями. Если у кассы QR «не читается» чужим приложением, сначала обновите приложение банка и программное обеспечение терминала у эквайера — чаще это вопрос обновления, а не «система не работает».

Как выглядит оплата на кассе в ритейле

Было: на стойке несколько QR разных банков; покупатель ищет «свой» или просит карту другого банка.

Стало при Едином QR: один код (или один обновлённый терминал); покупатель открывает приложение любого банка-участника, сканирует и подтверждает оплату. Новое железо не обязательно — сервис добавляют через обновление уже установленных платёжных терминалов банка-эквайера.

Для сетей в Алматы и регионах это снижает очереди у кассы и споры «у меня другой банк». Отказ в безналичной оплате картой или QR для большинства ТСП по-прежнему рискован по административному кодексу; исключения узкие (нет связи в сельской местности, нестационарная торговля).

Комиссии: полный расклад для компании в Казахстане

Важно разделять три слоя: (1) что видит и платит торговая точка по договору с банком-эквайером; (2) межбанковская комиссия (interchange) между банками по тарифам НПК; (3) тариф оператора НПК, который банки платят из своей экономики, а не отдельной строкой «сверху» покупателю. Покупателю Единый QR бесплатен — это фиксирует комментарий Национального Банка от 23 июля 2026.

1. Что платит компания (торговая точка) в итоге

Итоговую ставку за приём Единого QR выставляет ваш банк-эквайер индивидуально в договоре эквайринга. Это и есть «сколько заплатит компания»: процент (иногда плюс фикс) с каждой успешной оплаты, который банк удерживает с зачисления или выставляет счётом.

Законодательный потолок (разъяснение НБК): при межбанковском Едином QR суммарная нагрузка для бизнеса не может быть выше, чем действующий тариф того же эквайера на приём обычной банковской карты в сопоставимой операции. То есть QR не должен быть дороже «карточного» эквайринга у вашего банка — сравнивайте строки договора «карта другого банка» и «межбанковский QR».

Если покупатель и терминал в одном банке (внутрибанковский сценарий), тариф банк ставит сам — потолок «не выше карты» из межбанковского правила к этой ветке НБК формулирует отдельно как свободу банка.

Ориентир с рынка после запуска: крупные эквайеры озвучивали для межбанковского QR порядка 1,25–1,35% для торговой точки (пример разъяснения Halyk Bank в СМИ). Это не единый гостариф для всех — у BCC, Kaspi, Forte и других цифры в договоре могут отличаться. Всегда берите письмо/приложение к договору, а не «слух из чата».

2. Межбанковская комиссия (interchange) по тарифам НПК

Это ставка, которую банк продавца (эквайер) перечисляет банку покупателя при оплате Единым QR, когда банки разные. Официальная таблица НПК (без НДС; услуги НПК с 2026 облагаются НДС 16% там, где применимо к оператору):

Источник: тарифы НПК по МСМП / Open API (ставки без НДС). В пресс-комментарии НБК фигурировало упрощение «1% банку покупателя» — это совпадает с льготной строкой таблицы НПК; для массового стандарта смотрите 1,2% (и +0,1% на e-com › 1,3%).

Часть interchange банк покупателя может направлять на кэшбек и бонусы клиенту — это объясняет, почему «чужой» QR всё равно кормит программу лояльности банка плательщика.

3. Тариф оператора НПК (платят банки, не покупатель)

4. Как складывается экономика одной оплаты (межбанк)

Упрощённая схема для суммы чека 100 000 ₸, стандартный офлайн QR, interchange 1,2%, ставка эквайера для магазина 1,30% (пример из рыночного коридора):

Если у компании льготный MCC и interchange 1% при той же ставке эквайера 1,30%, эквайеру остаётся больше «середины» (порядка 0,25% до вычета своих 0,05% НПК) — но для магазина счёт не меняется, пока в договоре та же 1,30%. Выгода льготного interchange сначала у банковской пары; торговой точке важно торговаться за итоговый % эквайринга.

При e-com операции по таблице НПК interchange стандарта растёт до 1,3%: при ставке магазина 1,30% маржа эквайера почти обнуляется или уходит в минус без пересмотра договора — поэтому банки отдельно прописывают интернет-тариф на будущую кнопку МСМП. Заранее запросите строку «QR / МСМП интернет».

5. Чек-лист для собственника: что спросить у банка

• Ставка % на межбанковский Единый QR и на внутрибанковский QR отдельно.
• Ставка на карту другого банка (чтобы проверить потолок «QR<= карта»).
• Ваш MCC: льготный interchange 1% или стандарт 1,2% / e-com +0,1%.
• Как удерживается комиссия (с транзакции / ежемесячный счёт), срок зачисления, возвраты.
• Есть ли пакет / оборотные ступени ниже 1,25%.

Итог для компании в Казахстане: платите только ставку эквайера из договора; 1,2% / 1% / 0,05%+0,05% — внутренняя раскладка банков и НПК. Потолок — не дороже карточного эквайринга. Сверяйте цифры по тарифам НПК и письму банка, а не по одному абзацу пресс-релиза.

Что уже работает и что будет дальше

Уже в контуре: переводы по телефону между банками-участниками и оплата Единым QR в офлайн-точках через обновлённые терминалы. НБК отмечал порядка миллиона операций с 17 июля 2026 — спрос на сервис высокий.

В дорожной карте до конца 2026: оплата покупок в интернет-магазинах и на маркетплейсах кнопкой с переходом в приложение банка без ввода реквизитов карты; постепенная замена разрозненных бумажных QR на единый формат; другие сервисы (счета между банками, трансграничные сценарии) — по мере готовности.

Как готовить сайт и витрину к кнопке оплаты через МСМП — в гайде по Единому QR для интернет-магазинов и маркетплейсов. Не обещайте клиентам «уже есть кнопка на всех сайтах», пока ваш банк-эквайер не подтвердил выдачу метода в интернет-эквайринге.

Как выигрывают подключённые магазины офлайн

• Один QR вместо витрины кодов — меньше отказов на кассе, когда у покупателя другой банк.
• Без закупки новых терминалов — достаточно обновления у текущего эквайера.
• Предсказуемый потолок комиссии — не выше карточного эквайринга на межбанковском Едином QR.
• Мгновенное зачисление — быстрее сверка смены и меньше «переводов на карту менеджера».
• Свобода выбора — можно оставить несколько банков или свести приём в один терминал.

Чего МСМП не даёт сама по себе: кэшбека магазину «от НПК», прямого договора магазина с НПК в обход банка, автоматического снижения тарифа ниже оферты эквайера. Выгода появляется, когда банк включил Единый QR и касса реально принимает чужие приложения. Запросите у банка акт или письмо о подключении к сервису QR МСМП — так проще контролировать обновление терминалов по точкам.

Как МСМП и Единый QR влияют на поведенческие факторы и SEO

Для сайта в Алматы и по Казахстану удобная оплата — не только «касса», а сигнал для поиска. В Яндексе сильнее, чем в Google, работают поведенческие факторы: глубина просмотра, время на сайте, доля отказов и доля завершённых целевых действий. Если на экране оформления заказа нет привычного способа оплаты, покупатель уходит — растёт отказ, падает конверсия. Поисковик со временем видит слабые сценарии и хуже ранжирует коммерческие страницы.

Единый QR и будущая кнопка МСМП снижают трение на последнем шаге: человек из любого банка-участника может оплатить без ввода карты. Меньше брошенных корзин — лучше поведенческий профиль витрины. Параллельно важны скорость страницы оплаты, понятные статусы заказа и мобильный экран: иначе выигрыш от QR съедается медленной вёрсткой. Техническая и коммерческая упаковка каталога — в услуге SEO-продвижение Astrix.kz; саму витрину с оплатами и учётом собираем в разработке интернет-магазина.

Итог

МСМП в Казахстане — рабочая национальная инфраструктура мгновенных переводов по телефону и оплаты Единым QR между банками. Оператор — НПК, правила и комиссии разъясняет НБК, приём для бизнеса идёт через банк-эквайер. Офлайн уже выигрывает на одном коде и потолке комиссии; онлайн-торговля готовится к кнопке оплаты до конца 2026 года. Для сайта это ещё и вклад в поведенческие факторы и SEO в Алматы и регионах: меньше отказов на оплате — сильнее коммерческая выдача.

Нужна витрина с понятным экраном оплаты, связкой учёта и SEO-продвижением — закажите разработку интернет-магазина Astrix.kz и SEO-продвижение или напишите в WhatsApp. Сценарии сайта и маркетплейса — в статье про Единый QR в онлайн-торговле.

Связанные услуги

Частые вопросы